騙貸配資大賺息差 銀行資金曲線入市
　　投資股市歷來(lái)是銀行信貸資金的禁區(qū)，但中國(guó)證券報(bào)在股票配資灰色地帶的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分配資資金來(lái)自銀行貸款。有人采用騙貸的方式，以低息貸款作為股票配資資金來(lái)源，由此獲得高額的配資利息。而銀行方面坦承，目前信貸監(jiān)控機(jī)制很難“看穿”這些騙貸方法。即使在相對(duì)正規(guī)的信托型股票配資中，也有部分銀行將一些不符合投資資格的投資者“組裝”成合格投資者，采取類似傘形方式，使不合規(guī)的理財(cái)資金進(jìn)入門檻甚高的信托股票配資項(xiàng)目。
　　騙貸配資大賺息差
　　每當(dāng)股市轉(zhuǎn)暖，股票配資需求就會(huì)大大提升。面對(duì)炒股熱情高漲的“螞蟻雄兵”，配資公司從哪里找來(lái)這么多資金來(lái)滿足他們的需求？中國(guó)證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，配資資金來(lái)源既有自有資金，也有民間集資資金，券商和信托介紹的客戶資金。但令人驚詫的是，部分手段高超的配資公司竟能找來(lái)銀行貸款。
　　了解該行業(yè)的人士透露，日前，南方一家配資公司就從銀行獲得了2億元的貸款。“他拿到的年息是6%，還算便宜。”知情人士說(shuō)。這些錢成了該配資公司的主要資金來(lái)源，其中一部分就用于股票配資。
　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，目前銀行信貸資金不能進(jìn)入股市。對(duì)于每一筆貸款的用途，銀行都有相應(yīng)的跟蹤和監(jiān)督機(jī)制。一家國(guó)有銀行信貸經(jīng)理表示，2009年以后，一般銀行的貸款不會(huì)直接打到借款人的賬號(hào)，借款人必須憑借相關(guān)發(fā)票、合同才可以把相應(yīng)的資金劃走。此外，信貸員也會(huì)通過(guò)各種方式追蹤資金的用途。
　　那么上述公司如何怎樣申請(qǐng)到貸款并逃避貸款跟蹤的呢？據(jù)知情人士透露，該公司總經(jīng)理同時(shí)是一位業(yè)績(jī)不錯(cuò)的汽車經(jīng)銷商，現(xiàn)金流情況較好，銀行對(duì)于這種優(yōu)質(zhì)客戶的借貸申請(qǐng)有求必應(yīng)。因此，在提供土地及相關(guān)的房產(chǎn)抵押后，銀行以相對(duì)較低的息率放貸給該總經(jīng)理的汽車經(jīng)銷公司。事實(shí)上，他正是用汽車經(jīng)銷公司的賬戶作為資金的中轉(zhuǎn)渠道，將相關(guān)款項(xiàng)轉(zhuǎn)移到了股票配資公司的賬戶。知情人士表示，這其中大有技巧。“他找了個(gè)第三方合作，他們將貸款打給第三方，做一個(gè)假合同，然后第三方公司再將款項(xiàng)打到他們的其他賬戶，有合同有發(fā)票，銀行也查不出來(lái)。”
　　面對(duì)這樣的“移花接木”，銀行表示確實(shí)很無(wú)奈。上述國(guó)有銀行信貸經(jīng)理表示，客戶如果將資金七轉(zhuǎn)八轉(zhuǎn)，就很難監(jiān)控。一般信貸經(jīng)理只能監(jiān)控到本行的賬戶情況，通過(guò)正常渠道很難監(jiān)控到客戶在外行的賬戶情況。
　　而負(fù)責(zé)跟蹤信貸資金流向和用途的基層信貸員，在這些環(huán)節(jié)起著重要的作用，有些甚至為這些違法操作提供了方便。由于基層信貸員有信貸指標(biāo)要求，有時(shí)不得不“靈活”掌握。“作為信貸員，只要讓借貸公司提供相關(guān)合同跟發(fā)票，寫明款項(xiàng)的用途，日后即使出事了，也可以少擔(dān)點(diǎn)責(zé)任。”上述知情人士說(shuō)。他透露，相關(guān)合同和發(fā)票，該總經(jīng)理是通過(guò)做大汽車城的賬目來(lái)實(shí)現(xiàn)的?？鄢鲑~成本，他這樣“暗渡陳倉(cāng)”至少可以獲得15%以上的年息差。
　　信托“組裝”合格投資者
　　民間配資這邊有銀行貸款曲線流向股市，信托配資中也有不合規(guī)的銀行理財(cái)資金變相流入股市。按照規(guī)定，理財(cái)資金中只有高凈值客戶的資金才可以投資二級(jí)市場(chǎng)，或相關(guān)的證券投資基金。即使是集合資金信托計(jì)劃（查詢信托產(chǎn)品），其目標(biāo)客戶也應(yīng)該是合格投資者。
　　根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，合格投資者或?yàn)樽匀蝗?、法人或依法成立的其他組織，投資于一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元，或者個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人，或者個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的自然人，或夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年來(lái)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。但是據(jù)了解，有的銀行將一些達(dá)不到條件投資者的理財(cái)資金進(jìn)行組合，湊錢“組裝”成一個(gè)合格投資者，再投資于相關(guān)產(chǎn)品。實(shí)際上違背了相關(guān)法規(guī)的精神，讓風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的不合格投資的理財(cái)資金流入了股市。
　　上海某律師事務(wù)所的一位律師表示，目前在多類產(chǎn)品中，違反投資者適當(dāng)性的行為較多，這種多個(gè)投資者組合成的聯(lián)合難以察覺。而一位在大銀行工作的人士表示，因?yàn)槭芤鎱f(xié)議上的受益人名額有限制，上述做法很容易出現(xiàn)受益人之間發(fā)生糾紛的現(xiàn)象。（中國(guó)證券報(bào)）

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