存款準(zhǔn)備金率再次上調(diào) 商業(yè)銀行放貸能力受限
2007年07月31日 0:0
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央行昨日（30日）宣布從2007年8月15日起，上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，專(zhuān)家表示，存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)意味著商業(yè)銀行運(yùn)用資產(chǎn)能力的削弱，放貸能力受到限制，商業(yè)銀行應(yīng)加快綜合化經(jīng)營(yíng)步伐，增加更多的資金運(yùn)用渠道。不過(guò)，解決我國(guó)貿(mào)易不平衡、合理增長(zhǎng)信貸，從根本上說(shuō)，需要調(diào)整我國(guó)產(chǎn)業(yè)、外貿(mào)結(jié)構(gòu)等綜合經(jīng)濟(jì)措施。
建設(shè)銀行研究部負(fù)責(zé)人郭世坤表示，對(duì)現(xiàn)階段仍以存貸款業(yè)務(wù)、存貸利差為主要收入來(lái)源的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整對(duì)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有重大影響。存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)意味著商業(yè)銀行運(yùn)用資產(chǎn)能力的削弱，放貸能力受到限制。不僅如此，較之于存貸款基準(zhǔn)利率，央行的存款準(zhǔn)備金利率明顯要低。存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)，使商業(yè)銀行更多的存款負(fù)債資產(chǎn)出現(xiàn)了利率倒掛、實(shí)際收益為負(fù)的狀況。
不過(guò)，中國(guó)銀行分析師溫彬表示，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率一方面是希望直接鎖定資金，另一方面也希望抬升貨幣市場(chǎng)利率，提高市場(chǎng)的融資成本。但效果可能不盡如人意。前幾次存款準(zhǔn)備金率調(diào)整后，貨幣市場(chǎng)利率在短暫上行后又恢復(fù)原來(lái)的水平。因?yàn)殂y行的流動(dòng)性依然充裕。
郭世坤強(qiáng)調(diào)，近年來(lái)，我國(guó)國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)雙順差，且數(shù)額巨大，導(dǎo)致我國(guó)外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)過(guò)快、外匯占款過(guò)多，資金流動(dòng)性富余。由于分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制，商業(yè)銀行除了放貸外，缺乏更多的資金運(yùn)用渠道，資金流動(dòng)性被迫在銀行體系內(nèi)累積，推動(dòng)商業(yè)銀行加速放款，信貸投資增長(zhǎng)走快。
因此，對(duì)于商業(yè)銀行而言，在緊縮的宏觀政策下，最好的辦法是加快綜合化經(jīng)營(yíng)步伐，增加更多的資金運(yùn)用渠道，包括在提高資金管理和運(yùn)用能力及技術(shù)、能有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)造更好的重要條件，加強(qiáng)并擴(kuò)展QDII及資金在海外的運(yùn)用。此外，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債能力的同時(shí)，大力發(fā)展非利差收入業(yè)務(wù)，改善收入構(gòu)成，降低對(duì)存貸款業(yè)務(wù)、對(duì)利差收入的依賴(lài)，不僅對(duì)從根本上提升競(jìng)爭(zhēng)力有必要，而且在當(dāng)前也是有非常的緊迫性。
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