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　　《辦法》更多是為了規(guī)范個(gè)人貸款，而非意味著要緊縮個(gè)人貸款
　　

　　從有關(guān)渠道獲悉，銀監(jiān)會(huì)正在加緊研究《個(gè)人貸款管理辦法》的出臺(tái)工作。在研究結(jié)合此前商業(yè)銀行反饋意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，《辦法》的推進(jìn)工作在加緊進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士分析說(shuō)，《辦法》主要是為規(guī)范個(gè)人的貸款管理，從貸款涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)著手，全面規(guī)范貸款的申請(qǐng)、審查、發(fā)放、支付、貸后跟蹤等，更多是為了規(guī)范個(gè)人貸款，而非意味著要緊縮個(gè)人貸款。
　　《辦法》尤其強(qiáng)調(diào)合同、支付、貸后三個(gè)貸款環(huán)節(jié)的操作規(guī)范。提出借款人應(yīng)以合同約定內(nèi)容作為貸款發(fā)放和貸后管理的依據(jù)。而這也再次從另外一個(gè)側(cè)面強(qiáng)調(diào)，借款人必須按合同約定的貸款用途使用貸款，不得將貸款用于合同中未約定的用途。“這也是再次明確了信貸資金不得用于炒股”一位股份制銀行個(gè)人信貸部門(mén)的人士表示。而這也在一定程度上對(duì)放貸行的貸后管理責(zé)任提出了要求。
　　此外， 《辦法》規(guī)定，消費(fèi)用途貸款不得超過(guò)借款人至法定退休年齡時(shí)累計(jì)有效收入的50%；對(duì)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為收入主要來(lái)源的借款人，應(yīng)以本人上年度月平均獲取經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)水平為依據(jù)，測(cè)算有效收入。上述人士表示，這主要是從未來(lái)貸款預(yù)期回收的安全性角度出發(fā)，借款人需要有足夠的還款能力。目前很多銀行在做房貸時(shí)，也要求借款人的月收入應(yīng)高于月還款額的兩倍。
　　《辦法》的另一個(gè)亮點(diǎn)，是銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾在銀監(jiān)會(huì)年度工作會(huì)議上提出的“將貸款支付方式確定為受益人直接收款原則”，而對(duì)貸款資金直接支付給借款人做出了嚴(yán)格的限制?！掇k法》在個(gè)貸種類(lèi)中，只有抵（質(zhì)）押及擔(dān)保類(lèi)個(gè)貸和信用類(lèi)個(gè)貸資金部分采取向借款人支付。此外，只有由于交易特殊性不能確立貸款支付受益人的，或雖能確立支付受益人但屬零星小額交易的，且以現(xiàn)金交易，在保證交易真實(shí)性的前提下，才可直接向借款人支付，并且嚴(yán)格界定了付款方式及貸款資金使用的跟蹤。